解读上市险企的科技密码 “保险+科技”正加速融合
编辑:admin 日期:2019-04-13 19:29:32 / 人气:
科技亮点频现
“科技”一词在各家上市险企年报中的出镜率着实不低。
中国人寿在年报中表示,2018年,在智能服务方面,中国人寿建成大数据、实时计算、智能语音、人脸识别、深度学习五大人工智能平台,将智能技术融入各个经营环节。其中包括推出异地电子签名,打破时空限制快速完成投保;构建智能理算引擎,实现全流程智能化作业;推出智能电子快捷支付,提供实时到账的个人资金服务;运用智能语音技术,替代人工作业,极大提高服务效率、降低人工运营成本,并在13个重点城市“上岗”智能机器人,实现柜面自动问答与智能引导;建立重疾险风险评估人工智能模型,精准识别关键风险,有效提升风控效能等。
中国太保在科技运用方面也实现多点开花。过去一年,中国太保积极推动数字化应用创新,人工智能保险顾问“阿尔法保险”访问量已突破650万人次;基于语音交互、图像识别等技术,“灵犀”系列机器人可实现多场景保险服务;“太好保”可针对司机不安全驾驶行为进行实时预警和有效管控,不仅成为了帮助客户“科技减损”的智能风控平台,也有效提升了公司团车业务品质管理水平。
新华保险也在年报中表示,在新技术应用上,微信投保、人工智能问答机器人、智能微信回访、人脸识别、语音识别等新技术上线后得到迅速推广,客户服务效率和客户服务体验得到较好改善。
聚焦科技赋能
作为国内第一家互联网保险公司,拥有科技基因的众安保险,也是观察业界保险科技发展的重要窗口。
数据显示,2018年,众安保险的研发投入达8.52亿元,占其总保费收入的7.6%。科技赋能也极大优化了保险业务的各个流程。众安保险透露,智能核保及自动化流程帮助其承保及理赔的自动化率分别达到99%和95%以上;目前,众安保险在线客服的人工智能使用率已经达到70%,在线服务人力同比下降63.7%,并且2018年下半年通过客服智能质检系统的上线,进一步提升了客服质检效率;此外,商保智能平台也已应用于健康生态,连接医院数量超过800家,通过用户授权,实现医疗数据在线直连,在为用户提供便捷的理赔体验的同时,也提升了自身的风控能力。
值得注意的是,在积极用科技打造创新业务模式的同时,众安保险也把目光对准保险科技在国内外市场的技术输出。据众安保险透露,2018年,众安保险签约客户数量超过300家,科技输出的营业收入达到1.12亿元,较去年同期增加7170万元。众安保险还在去年实现了科技海外输出的第一步。去年9月,众安保险与日本财产保险公司签订协议,向后者输出保险科技解决方案,帮助其实现数字化转型。此外,众安保险还与东南亚的一家O2O平台成立合资公司,为该平台和东南亚用户提供各类定制化的保险产品。
在谈及对2019年的发展展望时,众安保险在年报中表示,将继续坚持“保险+科技”的双引擎战略,其中就包括成立数据智能中心,加大数据和人工智能对保险业务的支持。具体而言,众安保险将加大数据挖掘的投入和保险全流程的场景应用,例如,在产品研发与定价环节,通过大数据来实现车险领域“千人千面”的个性化定制。
助力打造业务生态圈
在保险科技方面,中国平安可谓科技实力领先。在“2018年全球金融科技发明专利排行榜”中,中国平安排名第一。中国平安在年报中透露,截至2018年12月末,其科技专利申请数较年初增加9021项,累计达12051项,其中PCT及境外专利申请数累计3397项,科技成果全面覆盖人工智能、区块链、云等核心技术领域。
在中国平安推动“科技赋能金融、科技赋能生态、生态赋能金融”的背景下,科技创新正在与保险业务发生令人欣喜的化学反应。中国平安在年报中表示,在车险方面,截至2018年年底,“平安好车主”APP注册用户数突破5500万人,绑车用户数突破3400万人,其中约2600万名绑车用户同时是平安产险的车险客户;在财产险方面,平安产险鹰眼系统通过“线上+线下”的风控体系,在2018年为超1.2万户企业客户提供防灾防损服务,为400多个重大工程项目提供风险监理服务,启动13次重大灾害预警与防控行动,发送预警信息55万条次,降低了承保风险,推动了业务发展。
更为值得关注的是,中国平安利用自身在技术方面的积累,持续将科技成果应用于其金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市五大生态圈,为打造生态圈提供了强大的科技驱动力。例如,在医疗健康生态圈中,中国平安通过流量端和支付端切入,已构建较为完善的“患者—医疗服务提供商—支付方”的综合模式。以支付端为例,平安医保科技以“智慧医保云平台”为业务核心,依托人工智能、区块链和云等核心技术和强大的医学知识库,其服务全面覆盖医保、商保、医疗服务提供方、药企和参保人等医疗健康生态圈参与方。数据显示,截至2018年年底,平安医保科技已为超过200个城市的医保管理机构提供医保精细化管理和参保人服务;商保智能化平台接入医院超过5000家;参保人智能移动服务平台“城市一账通”APP已在69个城市上线;家庭医生注册数超5万人。
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